Riskli görülen hareketlerde kart limitlerinin düşürüleceği, nakit avans kısıtlamasına gidileceği ve hatta kartların tamamen kullanıma kapatılabileceği bildirildi.
Son dönemde kredi kartı kullanımına yönelik denetimlerini artıran finans kuruluşları, kart sahiplerinin harcama alışkanlıklarını mercek altına aldı.
Bankalar tarafından yapılan risk değerlendirmelerinde tekil işlemlerden ziyade müşterinin genel işlem profilinin dikkate alındığı belirtilirken, kısa sürede gerçekleşen olağan dışı ve yüksek meblağlı harcamaların ek incelemeye tabi tutulduğu aktarıldı.
İşte Bankaların İnceleme Başlatma Nedenleri
Uzmanlar, bankaların şüpheli bularak inceleme başlattığı temel durumları şu şekilde sıralıyor:
Nakit Çevrim Çabaları: Gerçek bir mal veya hizmet alımı gerçekleşmeksizin, kredi kartı limitinin doğrudan nakit paraya dönüştürülmeye çalışılması.
Bireysel Kartın Ticari Kullanımı: Şahsi kullanım için tanımlanan bireysel kredi kartlarının sürekli ve yüksek tutarlarda işletme giderleri ya da ticari harcamalarda kullanılması.
Gelir-Harcama Uyumsuzluğu: Kart sahibinin bankaya beyan ettiği gelir seviyesi ile kart üzerinden yapılan aylık harcama tutarları arasında göze çarpan dengesizliklerin bulunması.
Belge Talep Edilebilir, Kısıtlama Gelebilir
Hesap ve kart hareketlerinde şüpheli bir durum tespit edilmesi halinde bankaların müşteriden işlemin amacına dair yazılı açıklama veya fatura/belge talep edebileceği ifade edildi.
Yapılan incelemenin ardından uygulanacak yaptırımlar ise müşterinin geçmiş ödeme performansına ve bankanın risk politikalarına göre belirlenecek.
İnceleme sonucunda riskli bulunan hesaplarda ilk etapta kredi kartı limitinin düşürülmesi veya nakit avans imkanının kısıtlanması gündeme gelecek.
Riskli kullanımın devam etmesi, kart borçlarının aksatılması ve sürecin yasal takibe dönüşmesi halinde ise kredi kartları tamamen kullanıma kapatılabilecek.
